Финанс-Кредит
Москва, ул.Кожевническая,14, Корп.1
с 09.00 до 20.00

Займ физического лица под залог недвижимости: порядок процедуры и комплекты документов

154

Потеряв надежду занять крупную сумму денег, человек может опустить руки и почувствовать себя беспомощным перед крупными игроками рынка: банками, МФО, частными инвесторами, которые не доверяют его платежеспособности и не торопятся давать в долг. Но займ физического лица возможен и под залог недвижимости, как ликвидного актива. Наличие собственной квартиры или дачи сразу повышает шансы потенциального заемщика взять кредит. В этой статье мы подробно расскажем о тонкостях процедуры подобного займа.

Займ физического лица под залог недвижимости: порядок процедуры и комплекты документов

Стороны договора и предмет залога

Что собой представляют стороны договора займа? Это заимодавец, или тот, кто передает денежные средства, и заемщик, тот, кто получает эти деньги в долг. По российским законам заключить договор займа могут любые физические лица. Ограничения существуют для ряда юридических лиц, МФО и кредитных учреждений, которые обязаны иметь лицензию и быть в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Какую недвижимость можно предоставить в залог

Для залога заемщики предлагают следующее недвижимое имущество:

  • земельные участки;
  • дома;
  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • квартиры;
  • комнаты;
  • гаражи;
  • недостроенную недвижимость.

Ограничения для залоговой недвижимости

Заимодавец может установить собственные требования к объекту недвижимости, предлагаемому в залог. Например, не брать в залог аварийные здания, ветхие, или те, кто включен в план на снос.

Не вся долевая недвижимость может быть предоставлена в залог.

Во-первых, право собственности на долю в квартире обязательно должно подтверждаться соответствующими документами.

Во-вторых, доли должны быть выделены. Их объем должен быть четко зафиксирован, только в этом случае такая доля подлежит залогу.

В-третьих, квартира, доля в которой планируется к залогу, должна быть приватизирована.

В-четвертых, недвижимое имущество не должно находиться под запретом (арестом).

Договор залога: процедура заключения

Договор залога: процедура заключения

Договор залога обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре. Без регистрации договор залога не будет считаться заключенным.

Для регистрации потребуется собрать следующие документы:

  • заявления от залогодержателя и залогодателя;
  • квитанция от оплате государственной пошлины, сейчас она составляет 2000 рублей;
  • договор залога в 3-х экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (например, договор дарения, если данную недвижимость вам подарили, или договор купли-продажи, если вы ее купили);
  • справки из Бюро технической инвентаризации;
  • если документы в Росреестр подаются вашим представителем — доверенность;
  • выписка из домовой книги;
  • оригинал распоряжения и акта о перепланировке, если она проводилась;
  • дополнительные документы, если недвижимость покупалась по договору меня, ренты и пр.;
  • согласие супруга на заключение договора залога, нотариально удостоверенное;
  • для неженатых (незамужних) — заявление о том, что на момент покупки недвижимости залогодатель не состоял в законном браке, нотариально удостоверенное.

Также приготовьте паспорта, основной договор займа, ведь в договоре залога должны указываться обеспечиваемые требования.

Договор залога должен содержать подробную информацию о закладываемом недвижимом имуществе: от адреса и стоимости до технического описания всех особенностей. Последнее берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

В договоре залога обязательно нужно указать: дату и место составления документа, ФИО и все паспортные данные с пропиской; информацию об основном обязательстве — договоре займа, его стороны и реквизиты; подробное описание предмета залога; права и обязанности сторон по договору залога; у кого остается предмет залога (недвижимость), у залогодателя или залогодержателя; наличие или отсутствие права залогодателя на распоряжение полученной недвижимостью, требуется ли на это согласие залогодателя и подобные нюансы; может ли предмет залога заменяться другим подобным объектом; в каком объеме заложенное имущество обеспечивает обязательство; кто отвечает за сохранность залога; ответственность сторон и срок действия договора; порядок внесения изменений в договор или расторжения; дополнительные условия, если такие возникнут; реквизиты и подписи сторон.

Стоимость вы сможете определить, обратившись к частным оценочным компаниям, или воспользовавшись услугами оценщика от кредитора (например, банка, в котором вы берете займ).

Договор займа: важное

Договор займа: важное

Договор займа должен содержать следующую информацию:

  1. Место и время составления документа.
  2. ФИО кредитора и заемщика с паспортными данными (датами рождения, адресами прописки и проживания).
  3. Предмет договора со словами «заимодавец передает заемщику заем в размере NNN рублей (здесь сумма должна быть написана прописью и цифрами), а заемщик обязуется вернуть сумму в сроки, определенные настоящим договором».
  4. Дополнительные условия, как то: факт составления расписки, сроки по возврату долга, проценты по кредиту.
  5. Права и обязанности сторон.
  6. Ответственность сторон: размер штрафов, наличие и размер пеней и прочее.
  7. Момент вступления в силу и время действия договора займа.
  8. Реквизиты сторон договора и подписи.

Договор залога не может быть заключен отдельно от договора займа, так как залог выступает дополнительной гарантией к основному обязательству — собственно займу.

При составлении договора займа необходимо прописать включить в текст следующее предложение: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте N настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: ***** (вместо звездочек нужно вписать название имущества)». Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.

Регистрация: все по порядку

Регистрировать договор залога необходимо в территориальных подразделениях Росреестра. Для начала соберите пакет документов (см. пункт «Договор залога: процедура заключения»). После рассмотрения заявления и комплекта документов работник Росреестра делает соответствующую запись в ЕГРП и выдает вам свидетельство, которое подтверждает регистрацию договора залога.

Если все документы в порядке, свидетельство выдается в течение пяти рабочих дней. Если вы отдавали под залог нежилое здание, строение или земельный участок, то ждать придется дольше — до пятнадцати дней.

***

Оформлять договор займа и договор залога лучше вместе с опытным юристом. Заверьте договор залога у нотариуса — так специалист с юридическим образованием еще раз посмотрит на условия соглашения и даст рекомендации, если что-то составлено неверно. Однако помните, что правильное оформление документов — это только полдела. Займ физического лица под залог недвижимости влечет обязательства по соблюдению графика выплат. Не нарушайте кредитные обязательства, и тогда, решив свои финансовые проблемы, вы не потеряете недвижимое имущество.

Поделиться:
Финанс-Кредит
Ставка от 9,5%
Сумма до 50 млн ₽
Срок до 20 лет
Решение за 1 час

Помогаем оформить кредит в любых ситуациях!

Заполните форму и получите ответ на вопрос по кредиту уже через 15 минут!
  • В ситуациях, когда деньги нужны очень срочно - уже сегодня
  • С любой кредитной историей
  • С действующими кредитами
  • Безработным и пенсионерам
  • После отказа в других банках
  • С открытыми просрочками
  • На любые цели - какие Вы хотите
Заполните форму и мы перезвоним Вам
уже через 5 минут