При владении на праве собственности достаточно ликвидным залогом, например, коммерческой недвижимостью, кредитные организации выдают гражданам очень крупные денежные средства в долг. Если вы нарушите кредитное соглашение и не выплатите установленную договором сумму в срок, кредитор приобретет права собственности на заложенное недвижимое имущество.
Зачем вам может понадобиться такой вид займа? Например, для укрупнения вашего бизнеса, покупки торговых площадей в ипотеку, иными словами для увеличения оборотных средств.
Займ под залог коммерческой недвижимости: основные понятия
Кредит, выдаваемый под залог коммерческих площадей - это сделка по оформлению займа, где в качестве гарантии возврата средств кредитному учреждению выступают нежилые площади, которые используются для извлечения дохода.
Для такой собственности, которую предлагают в качестве обеспечения займа, установлены строгие ограничения:
- ликвидной признается коммерческая недвижимость, которая применяется для получения прибыли;
- коммерческая недвижимость не пригодна для жилья граждан;
- недвижимость приносит бизнесмену стабильный доход.
Важно!
Для крупного и среднего бизнеса данный вид кредитования служит для расширения сферы деятельности: покупки дополнительного оборудования, земли для строительства цехов или торговых центров. Они могут попросить нецелевой кредит на большую сумму, и банк пойдет на это.
Малому бизнесу финансовые организации дают займ только на строго установленные цели: покупку нежилых площадей для ведения бизнеса, ремонт коммерческих объектов, предлагаемых в качестве залога, строительство подобного объекта.
Что может быть залоговым имуществом?
- Офисная недвижимость: кабинеты, холлы, офисы, здания целиком, БЦ.
- Индустриальная недвижимость: производственные цеха, различные хранилища для товаров.
- Розничная недвижимость: спортзалы, парикмахерские, магазины, салоны красоты, торгово-развлекательные центры и так далее. Кто может взять займ под залог коммерческой недвижимости
Займ для физических лиц
Начинающий бизнесмен может оформить кредит под залог коммерческих площадей, если представит тщательно расписанное техническо-экономическое обоснование (ТЭО) проекта и бизнес-план. Физическое лицо должно подтвердить свою платежеспособность.
Кредит для физлица могут оформить как единовременный денежный платеж или кредитную линию. Выбранный гражданином вариант существенно повлияет на процент по займу. Минимальный срок займа составит порядка полугода.
Займ для юридических лиц
Представители среднего и крупного бизнеса тоже могут взять займ. Для них условия будут отличаться: размер кредита определят более высокий, чем для ИП, средства переведут сразу на расчетный счет (который будет указан в кредитном договоре) или на карту, если она фигурирует как карта для расчетов с поставщиками и партнерами по бизнесу, и это находит отражение в финансовой политике предприятия.
Взять кредит могут открытые и закрытые акционерные общества, которые являются собственниками всего бизнеса или его большей части, генеральный директор организации или предприятия. Время возврата займа устанавливается индивидуально, в общем случае минимальный срок составит 6 месяцев.
Займ для ИП
Представители малого бизнеса, или индивидуальные предприниматели, тоже могут получить займ под залог коммерческой недвижимости. Возможные способы перечисления денег: карта банка, расчетный счет, наличные средства. Для предпринимателя есть возможность по поручению оформления займа доверенному лицу. Для этого нужно доверенность у нотариуса и предъявить ее при подаче документов и в момент получения кредита.
Различия в условиях кредитования под залог коммерческой недвижимости
Банковские учреждения делят всех своих потенциальных клиентов по объемам выручки от продаж (или оказания услуг) и величине бизнеса. Именно эти цифры будут влиять на максимальную сумму кредита, которую решит выдать вам финансовая организация.
Кредитная заявка от гражданина, индивидуального предпринимателя или юрлица рассматривается в среднем от двух до десяти дней.
Заключение:
В 2018 году банковские условия для получения займа под залог коммерческой недвижимости стали жестче. Бизнес лица, которое хочет взять подобный займ, должен успешно функционировать не менее года. Проценты, которые предлагают банки, редко спускаются ниже отметки «20». Также приготовьтесь к тому, что сумма кредита не будет превышать 60-70% от реальной стоимости коммерческой недвижимости.
