Заблуждение, что реструктуризация и рефинансирование – это одно и то же, распространено повсеместно. Если вы берете кредиты, ипотеку или любые другие займы, важно понимать суть и назначение основных финансовых продуктов. В первую очередь это необходимо для повышения финансовой грамотности в целях обеспечения своей безопасности. Проще говоря, если вы знаете как работают финансовые структуры, вас сложнее обмануть.
Рефинансирование
Рефинансирование – это банковский продукт, который предусматривает погашение старого кредита за счет нового. Если обобщить: старый займ вы закрыли, а новый открыли.
Цель рефинансирования улучшить условия займа. Например, вы взяли кредит, но увидели, что в соседнем банке процентная ставка ниже. Вам выгодно закрыть текущий займ, оформить новый и выплачивать ту же сумму, только с меньшим процентом.
Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один и выплачивать только его. Часто таким образом можно значительно уменьшить переплаты и снизить кредитную нагрузку.
Банк, где вы брали кредит, не обязан идти на уступки и снижать ставку по текущим займам. Но вы имеете полное право оформить перекредитование в любом другом финансовом учреждении, которое предоставляет такую услугу. Если у вас хорошая кредитная история и вы подходите под программу, банк закроет текущий займ и откроет новый со сниженной ставкой.
На что обратить внимание при оформлении:
- срок выплаты кредита;
- размер ежемесячного платежа;
- процентная ставка;
- наличие дополнительных платежей.
Некоторые организации взымают плату за услугу перекредитования или оформляют договор таким образом, что, на первый взгляд, займ выглядит более выгодным, а по факту ваши расходы только увеличатся.
Реструктуризация
Реструктуризация предполагает пересмотр условий займа. Вы не открываете другой кредит, а изменяете условия существующего. Реструктурировать займ можно только в том банке, где вы получили его.
Если у вас временные финансовые трудности и вы не можете платить кредит в полном объеме кредитор может пойти вам навстречу и изменить некоторые условия договора. Например, снизить кредитную ставку, изменить срок выплаты, в редких случаях – списать проценты, которые уже были начислены.
Будьте внимательны, реструктуризация – это крайняя мера. Она не всегда выгодна для заемщика. Например, с увеличением срока кредита, увеличиться и размер переплаты.
Отличия реструктуризации и рефинансирования
|
| Рефинансирование | Реструктуризация |
| Что это | Способ экономии с помощью снижения процентной ставки. | Крайняя мера, к которой стоит прибегать для того, чтоб не ухудшать отношения с банком и не получить судебное уведомление |
| Где можно оформить | В любом банке | Только в своем банке |
| Кто может получить | Клиент без просрочек | Клиент с просроченными платежами |
| Как влияет на кредитную историю | Не влияет | Не влияет, но и не спасет от снижения благонадежности из-за просрочек |
| Дополнительные платежи | Могут быть | Нет |
| Суть | Чтобы сэкономить | Чтобы спастись |
Различия между реструктуризацией и рефинансированием существенны. Поэтому очень важно понимать чем они отличаются. Компания «Капитал кредит» профессионально занимается рефинансированием. У нас вы можете рефинансировать кредит или ипотеку любого банка на выгодных условиях. Мы предлагаем снижение процентной ставки, изменение валюты кредита, изменить сумму ежемесячного платежа или объединить несколько кредитов в один.
