Уже многие знают, что кредитование таит в себе множество подводных камней. Прежде чем брать деньги в долг следует внимательно изучать нюансы кредитного договора. Мы расскажем, на что обратить внимание при оформлении банковского займа.
Скорость одобрения кредита
Золотое правило, чем проще получить кредит, тем дороже он обойдется. Самым выгодным финансовым продуктом считается кредит под залог недвижимости, который можно получить без поручителей и справки о доходах. Любой крупный банк, при получении заявка от потенциального заемщика, первым делом подает запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Если у заемщика положительная кредитная история, то далее его данные обрабатываются специальной программой (скрининг).
Некоторые заемщики могут стать невинными жертвами такой проверки.
История из жизни
Людмила неоднократно брала кредиты, успешно их отдавала, иногда досрочно выплачивала долг. Когда она решила взять очередной займ, ей отказали. Причина, которую банк, естественно, не озвучил, оказалась в том, что 7 сотрудников ее фирмы, взявшие кредит в том же банке, за последние полгода имеют регулярные просрочки и невыплаты. Кредитный скоринг посчитал Людмилу неблагонадежным заемщиком.
Если вам отказали в крупном банке – не стоит отчаиваться, обратитесь за финансовой помощью в компанию, которая более лояльно относится к клиентам.
Процентная ставка по кредиту
Считается, что главным показателем выгодности банковского продукта является низкая процентная ставка. Но, чтобы оформить действительно выгодный кредитный договор, нужно соответствовать требованиям банка.
Для этого нужно:
- Иметь положительную кредитную историю.
- Быть официально трудоустроенным и предоставить справку о доходах.
- При оформлении крупного займа нужны поручители.
Если вы не соответствуете требованиям банка, то возможно вам и предложат одну из программ кредитования, но под более высокий процент.
Штрафные санкции в случае просрочки
Пожалуй, самый важный пункт кредитного договора – это штрафные санкции. Некоторые банки даже за день просрочки начисляют огромную неустойку. Чтобы избежать неприятностей, обязательно уточните размер штрафов за возможные нарушения.
Пример из жизни
Алексей своевременно внес платеж по кредиту, но не напрямую в свой банк, а через терминал посредника (другого банка). Финансовая операция по переводу средств заняла 3 рабочих дня. В результате Алексею были начислены штрафные санкции в размере 600 рублей.
При подписании договора обратите внимание на льготный период, на протяжении которого штрафы не начисляются. Как правило, в крупных банках льготный период составляет 5 рабочих дней.
Комиссионные сборы
Кредиторы стараются не объявлять клиентам, что выдача и обслуживание кредитов осуществляется платно. Несмотря на то что открытие и ведение счета – прямая обязанность банка. Если в процессе оформления заявки вы обнаружили подобные комиссии, вы имеете полное право отказаться от получения займа. В то же время сами банки могут отказать в обслуживании без объяснения причины, если клиент обращает внимание на этот пункт договора.
Досрочное погашение
С 2011 года кредитные организации не имеют право штрафовать заемщиков за досрочное погашение кредита. Но многие требуют, чтобы клиент как минимум за 30 дней предупредил банк о своем намерении. Изучите все нюансы кредитного договора и возможность досрочного погашения. Эти детали следует выяснить еще на стадии подписания документа.
Добровольно-принудительное страхование
Многие сталкиваются с необходимостью обязательного страхования при оформлении потребительских займов. Такие услуги считаются дополнительными и необязательными. Обратите внимание, некоторые банки вносят пункт о страховании по умолчанию. Исключением может быть только оформление кредита под залог недвижимости (ипотека). В этом случае страхование залогового объекта является обязательной процедурой.
Если вы внимательно изучите все нюансы кредитного договора, то вы сможете получить займ на выгодных условиях без лишних переплат.
