Финанс-Кредит
Москва, ул. Кожевническая 14, корп.1
с 09.00 до 19.00

Нужны деньги, а банк отказал в кредите, что делать?

2073

Наиболее распространенная причина отказа в банковском кредите – недостаток у заемщика средств для обслуживания кредита, отсутствие залогового имущества, несоответствие заявленной и реальной целей кредита, нехорошая кредитная история фирмы и т. п. Есть также ряд менее тривиальных причин и заемщику надо их знать, дабы избежать отказов и сберечь свое время и деньги.

Нужны деньги, а банк отказал в кредите, что делать?

Непривлекательная отрасль для инвестиций

До обращения в банк за кредитом, выясните, имеет ли отношение этот банк к вашей производственной отрасли. Эту информацию можно получить из публичных отчетов банка, в которых даётся подробный расклад инвестиций этого банка по отраслям.

В случае если ваша отрасль в данный момент у банка в черном списке, узнать об данном заблаговременно невозможно, но возможно проанализировать отчёт и понять текущие тенденции в работе этого банка. В случае если у заёмщиков банка в данной отрасли не так давно были крупные просрочки или дефолты, то банк скорее всего увеличил резервы на эту отрасль и перестал кредитовать новых заёмщиков из этой отрасли.

Случается и так, собственно, что банк израсходовал лимит кредитования определенной отрасли и ему необходим диверсифицированный кредитный портфель для эффективного управления рисками. Так, к примеру, в данный момент у большого количества банков исчерпаны лимиты на строительную отрасль. Как же предотвратить риск отказа?

  • Детально расспрашивайте менеджера в банке, который курирует вашу фирму, о порядке инвестиций в вашу отрасль и наличии лимитов. Впустую не желает трудиться ни один здравомыслящий человек, и вам в обязательном порядке подскажут, есть ли смысл обращаться с таким запросом, что лучше подождать или же пойти в другой банк.
  • Подавайте заявку в несколько банков. Это экономит время и снижает риск отказа и позволяет выбрать для себя наилучшие условия кредитования.

Банк не по формату

Банк не по формату

Обращение не в профильный банк — это распространенная причина отказа. Если объемы инвестиций банка не соответствуют размеру вашей фирмы, вам скорее всего откажут.

Кредитные учреждения (за исключением огромнейших универсальных банков) трудятся с конкретной категорией заёмщиков и сразу указывают кредитную вилку, к примеру займы до 50 млн руб. или же от 30 млн до 250 млн руб. В случае если ваш бизнес гораздо больше или же гораздо меньше, банк будет долго рассматривать вашу заявку и в результате скорее всего откажет с формулировкой: «не соответствует притязаниям банка».

Выбирая банк старайтесь попадать в середину кредитной вилки. В случае если для вас необходима сумма чуток меньше минимального количества или же чуток больше максимума, установленного данным банком, – ищите другие кредитные учреждения. Недостатков банков на рынке нет. Большинство из них работают с определенной категорией заемщиков, и при кропотливом поиске всегда можно подобрать 5–10 подходящих учреждений.

Беседа на различных языках

Беседа на различных языках

Бизнес беседует на языке денег и выгоды, а банк – на языке рисков, возвратности и обеспечивания долгов. Для принятия решения банку мало убедиться, что у заемщика достаточно средств для погашения кредита и имеются поручители. Банк будет вникать в ваши ретроспективные финансовые отчёты, ваши цели, возможности управлять рисками и т.д.

Ведь для банка источником возврата кредита является доход, а не залог в виде недвижимости, который банку придется реализовывать в случае вашего дефолта.

Так, банк скорее всего окажет крупному застройщику, если у него нет обоснованного плана реализации своих объектов в случае резкого падения, недостаточно проработана модель продаж и т.д.

Что делать в таком случае?

  • Кропотливо готовьте экономическую модель до того, как попросите кредит. Банк будет смотреть на регулярность поступления средств на расчетный счет, на прибыль компании, долгосрочность и стабильность ваших финансовых планов. Не преувеличивайте, это может вызвать негативную реакцию.
  • Возьмите на переговоры с банком опытных экспертов, которые в состоянии убедительно донести перспективность ваших вложений, в какие сроки и в каком объеме ожидается окупаемость проекта, прогноз прибыли. Банки оценят прозрачность ваших прогнозов и четкость намерений.

Ошибки при сборе и передаче документов

Ошибки при сборе и передаче документов

 Нередко подготовку бумаг для подачи кредитной заявки в банк доверяют бухгалтеру. В случае если ему приходится запрашивать документы из юридического, производственного и иных отделов фирмы, он не в состоянии оценить их с технической точки зрения.

Дальше бумаги поступают к менеджеру банка, который не инспектирует полученную от потенциального заёмщика информацию, а незамедлительно пересылает в различные службы банка. Когда, в результате документы попадают в руки кредитного комитета банка, который имеет возможности разобраться в деталях, может всплыть целый ряд технических огрехов, например неузаконенные перепланировки, технические неточности, которые легко можно было исправить до подачи заявки на кредит. Такие «мелочи» могут серьёзным образом повлиять на решение банка.

Пример из жизни: Застройщик обратился в банк за кредитом больше чем на 1 миллиард рублей, а через 3 месяца рассмотрения на этапе строительной экспертизы обнаружилось, что площадь застройки в разрешительных документах и в текущей проектной документации не совпадает. На получение нового разрешения требуется около года, а продолжать стройку без кредита застройщик физически не может. Собственно, а что делать?

  • Постарайтесь лично познакомиться с управлением банка или хотя бы кредитного отдела. Это обеспечит чуть больше внимания к вашей заявке. Кредит – это не только цифры и документы, но и прежде всего личное общение. Задача знакомства – дать банку больше понимания вашего бизнеса и текущих финансовых проблем.
  • Сбор документов для кредитной заявки лучше поручить отдельному квалифицированному сотруднику, так называемому кредитному менеджеру с вашей стороны.
  • В обязательном порядке отправляйте заявки в 3–5 разных банков, так вы значительно повысите вероятность одобрения кредита.

 Если же деньги вам нужны срочно, то вам стоит обращаться в специализированные кредитные учреждения, которые работают с определенными видами залога. Например «Финанс–Кредит» специализируется на выдаче срочных кредитов под залог недвижимости в Москве и Подмосковье. Узкая специализация позволяет компании глубоко разбираться в вопросе и не тратить много времени на экспертную оценку заявок. Специалисты Капитал–Кредит способны в течении одного дня оценить ваш проект и дать ответ по вашей заявке. Время, очень важный фактор, когда деньги нужны срочно. У нас постоянная открытая кредитная линия при условии наличия залога в виде любой недвижимости. Обращайтесь!

Финанс-Кредит

Помогаем оформить кредит в любых ситуациях!

Заполните форму и получите быстрый ответ на вопрос по кредиту!
  • В ситуациях, когда деньги нужны очень срочно - уже сегодня
  • С любой кредитной историей
  • С действующими кредитами
  • Безработным и пенсионерам
  • После отказа в других банках
  • С открытыми просрочками
  • На любые цели - какие Вы хотите
Оставьте заявку и специалист по кредитам
свяжется с Вами!