Сегодня для многих оформление ипотеки – единственный способ стать собственником недвижимости. В этой статье мы расскажем на что обратить внимание при оформлении квартиры в ипотеку и о навязанных услугах. Вы узнаете, как сэкономить на ипотеке и платить меньше.
Особенности ипотечного кредитования
На фоне стремительного скачка ипотечного рынка наблюдается рост жалоб по жилищному кредитованию. Большая часть заемщиков, оформивших квартиру в ипотеку, высказывает недовольство в сторону кредиторов.
Проблемы по ипотечным продуктам возникают по большей части в связи с резким снижением процентных ставок.
Иногда возникают сбои в системе, а также операционные ошибки.
Наблюдается ряд осложнений, связанных с работой банков:
- проблема с досрочными выплатами, наложение штрафных санкций;
- отказ в рефинансировании (возможность снизить процентную ставку);
- проблемы со снятием из-под залога;
- потеря закладных;
- увеличение небанковских комиссионных (услуги страховщиков);
- навязывание дополнительных услуг.
Сегодня банковская сфера и система страхования превратились в единый финансовый холдинг. Реализация полисов стала прямым источником прибыли для банков. В большинстве случаев финансовые учреждения навязывают заемщикам комплексное страхование, прикрываясь сниженной процентной ставкой.
На практике оказывается, если заемщик, беря квартиру в ипотеку, отказывается оформлять комплексный полис (страхование недвижимости, титула права собственности, здоровья и жизни), то ему могут повысить процентную ставку или вовсе отказать в займе.
Банки оправдывают такие меры тем, что в период кризиса резко снизилось количество и качество заемщиков. Финансовые структуры теряют прибыль из-за просрочек.
Навязанные услуги страхования при оформлении ипотеки
Зачем нужно оформлять комплексное страхование? Тем самым кредитор и сам потребитель банковского продукта защищают себя от непредвиденных жизненных ситуаций. Ипотека берется на длительный срок. За этот период могут произойти кардинальные перемены: потеря работы, проблемы со здоровьем и прочие форс-мажорные ситуации.
Если по каким-либо причинам (уважительным) заемщик не сможет самостоятельно рассчитаться с банком, то выполнение кредитных обязательств станет обязанностью страховой компании.
По российскому законодательству обязательным считается только страхование залогового объекта.
Заемщик естественно желает минимизировать затраты, но банки идут на хитрости. Оформляя ипотеку на квартиру, клиент может отказаться страховать жизнь, но при этом автоматически происходит рост процентной ставки.
В последнее время наблюдается увеличение комиссионных сборов. Из-за тяжелой кредитной нагрузки, обремененной дополнительными сборами и страховками, многие заемщики уходят к частным инвесторам, предлагающим выгодные программы рефинансирования.
Преимущества ипотечного кредитования у частных инвесторов:
- Для оформления кредита не нужно собирать множество справок, доказывать платежеспособность.
- Получить кредит под залог недвижимости можно с плохой кредитной историей и активными продуктами банка.
- Упрощенная система оформления с минимальным пакетом документов.
- Отсутствие скрытых платежей и комиссий.
- Возможность досрочного погашения.
- Низкая процентная ставка.
Программы рефинансирования особенно актуальны для людей, оформивших квартиру в ипотеку более 2 лет назад. По сути – это процедура обычного перекредитования. Клиент банка выплачивает остаток по кредиту (досрочное погашение). Квартира снимается из-под обременения и оформляется новый договор кредита под залог недвижимости, но на более выгодных условиях.
