Люди, которые хоть раз брали кредит считают, что знают о процентной ставке абсолютно все. Но некоторые кредиторы выдают займы по сниженной ставке, компенсируя ее скрытыми платежами, скачками процентов и другими уловками. Для того чтоб не переплачивать и не застрять в долгах, важно знать все тонкости, связанные с процентами по кредиту.
Что такое кредитные проценты
Кредитная ставка – это выраженная в процентах сумма, которую заемщик платит кредитору за возможность пользоваться его деньгами. Рассчитывается она на период действия кредитного договора.
Например, 10% годовых означают что каждый год заемщик, помимо выплаты долга, обязуется выплатить 10% от общей суммы займа.
Полная стоимость кредита (ПСК) – очень важное для заемщика определение. Это все траты, включая основной долг, проценты и другие комиссии. При оформлении долгосрочных кредитов вроде ипотеки, в ПСК входит не только сумма займа и проценты, но и остальные расходы.
ПСК указывается на первой странице кредитного договора в рамке. Это именно та сумма, которую вы в итоге отдадите банку.
Стоит также знать, что проценты начисляются не на всю сумму, а на остаток по ней. Но и тут нужно разбираться, ведь существует несколько видов платежей:
- Дифференцированный – сумма долга делится на срок кредита, а начисление процентов происходит каждый месяц. Для заемщика такой кредит очень тяжелый вначале, зато почти неощутимый ближе к концу погашения.
- Аннуитетный – кредитор складывает все платежи, которые предстоит выплатить клиенту и делит их на количество месяцев. Таким образом, заемщик ежемесячно платит одинаковую сумму. Но такие платежи по своей структуре неоднородны: сначала выплачиваются проценты, а уже потом основной долг.
От чего зависит размер ставки
-
Ставка по которой рефинансирует Центробанк
По факту, это та же ставка, под которую дают кредиты. Только теперь наш кредитор становится заемщиком и берет в долг у Центробанка.
Например, коммерческое финансовое учреждение занимает у Центробанка на несколько лет на крупную сумму. Все это время он зарабатывает, кредитуя население. Но чтоб заработать, его ставка должна быть выше, чем в ЦБ, иначе это будет невыгодно.
-
Финансовое положение клиента
Система простая, чем меньше к вам доверия – тем больше ставка. Финансовые учреждения очень не хотят терять свои средства и предпочитают перестраховываться. Поэтому получить кредит под залог недвижимости можно с более выгодным процентом, чем потребительский без подтверждения доходов. Кредитору важно знать уровень вашей благонадежности.
-
Длительность кредитования
Кредитор хочет заработать на вас не только в ближайший год, но и через пять лет (в зависимости от длительности вашего займа). Поэтому процентная ставка, как правило, учитывает рост инфляции.
Инвестиционная компания «Финанс-кредит» предлагает кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях. У нас низкие процентные ставки, длительный срок кредитования, комфортные выплаты. Помимо этого, нам не нужны ни поручители, ни справки о доходах, ни ваша кредитная история.
