Беря кредит в банке, заемщик не может быть на 100% уверен в завтрашнем дне. От финансовых трудностей никто не застрахован. Как взять отсрочку по кредиту и уйти в законные кредитные каникулы? Не нужно бояться, нужно действовать.
Что такое кредитные каникулы
Финансовая передышка может понадобиться в ряде случаев: по причине болезни, потере работы, появлении иждивенца и пр. Когда кредитная нагрузка становится не под силу можно обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. С 1 августа 2019 года в силу вступил закон об ипотечных каникулах, но не каждый знает, что отсрочку платежей можно оформить и при традиционном потребительском кредитовании, особенно если займ был взят на длительный срок.
Кредитные каникулы – это возможность отсрочки выплат на некоторое время.
Законные кредитные каникулы предусматривают возможность отсрочки платежей для россиян, испытывающих временные финансовые трудности.
Причины, выступающие в качестве временных финансовых трудностей:
- Потеря работы или банкротство;
- Длительная болезнь или получение инвалидности;
- Снижение семейного дохода более чем на 30%;
- Появление иждивенцев.
Следует также отметить, что на кредитные каникулы могут претендовать граждане, чей уровень дохода не может обслуживать кредитную нагрузку (выплаты по кредиту превышают 40% от ежемесячного дохода).
Для того, чтобы приостановить платежи, заемщику необходимо предоставить банку доказательства о временной неспособности обслуживать кредит. В противном случае банк может отказать в услуге. Кредитные каникулы оформляются сроком не более чем 6 месяцев. В этот период можно уменьшить сумму выплат или временно заморозить погашение займа.
Какие виды отсрочки по кредиту предусмотрены
Отсрочка платежей – это один из видов реструктуризации долга.
Следует отметить, что в кредитном договоре должен прописываться пункт, подразумевающий условия отсрочки в случае форс-мажора. Финансовым организациям выгодно сотрудничество с клиентом, поэтому он готов предоставить ряд льгот.
Российские банки предусматривают следующие виды решения финансовых трудностей:
- Изменение графика погашения (выплаты приближают ко дню получения зарплаты).
- Кредитные каникулы – услуга предоставляется при наличии документальных доказательств временных финансовых трудностей (выписка из трудовой, больничный, пенсионное удостоверение и пр.). После окончания срока действия кредитных каникул платежи возобновляются согласно установленному графику
- Пролонгация срока – срок действия кредитного договора увеличивается, платежи пропорционально распределяются, при этом снижается сумма ежемесячных взносов.
- Отсрочка ежемесячных начислений на проценты или основную сумму долга.
Если в договоре не прописаны условия кредитных каникул, то заемщику необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Каждая отсрочка по кредиту рассматривается в индивидуальном порядке. Если ваш банк не идет на уступки, вы можете оформить рефинансирование в любой другой финансовой организации под меньший процент.
Программа рефинансирования подбирается с учетом кредитной истории заемщика, а также наличия других документов, которые подтверждают задолженность и доказывают временное ухудшение финансового положения.
В период экономической нестабильности каждый может испытывать финансовые трудности. Сегодня легко оформить отсрочку по кредиту, обратившись в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы.
