Многие сталкиваются с финансовыми трудностями, когда нечем отдавать заемные деньги банку. В этой статье мы расскажем, как выплатить все долги банку законным способом, если вы брали кредит под залог недвижимости, а также потребительские займы?
Нечем платить банку – что делать?
С каждым днем число кредитных должников увеличивается. Финансовые организации имеют критический порог, когда срок задолженности более 90 дней, а сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Кандидаты в банкроты – добыча коллекторов.
Если вы попали в долговую яму, подверглись моральному насилию со стороны банковских служб – не стоит паниковать.
Рассмотрим ситуацию на конкретном примере:
«Олег потерял работу, у жены возникли серьезные проблемы со здоровьем. Новая квартира куплена в ипотеку, две кредитные карты в полном минусе. Еще три банковских займа оформлены на покупку мебели и техники. Общая долговая нагрузка оказалась не под силу, так как все средства уходят на лечение жены».
Существуют законные способы выплатить все долги кредиторам
Кредитные каникулы
Если у вас возникли сложности с выплатой долга – не нужно скрываться и усугублять ситуацию начислением штрафов. Следует сразу поставить в известность вашего кредитора, предоставив доказательства финансовых затруднений. Предъявите справку об увольнении, а также выписку из истории болезни жены. По закону вам должны предоставить кредитные каникулы сроком на 6 месяцев. Эта передышка даст возможность найти новую работу и возобновить погашение займов.
Реструктуризация долга
Это специальная программа, по которой кредитор временно снижает заемщику сумму ежемесячных платежей. Следует смело посетить банк и заявить о своих проблемах.
Условия реструктуризации определяются в индивидуальном порядке, при этом заемщик получает ряд преимуществ:
- Программа не отражается на кредитном рейтинге, ваша кредитная история не будет испорчена;
- Вы автоматически избавляетесь от общения с коллекторами;
- Банк не подаст исковое заявление в суд о принудительном возврате долга.
Если не предпринимать никаких действий – велика вероятность лишится квартиры, взятой в ипотеку.
Программа рефинансирования
В последнее время для привлечения клиентов ставки по кредитам значительно уменьшились. Если раньше займы выдавались под 20% годовых, то сегодня можно получить кредит под 9%.
Банки заинтересованы в возврате долга, поэтому охотно идут на уступки. Сегодня можно выгодно рефинансировать все кредиты. Программы перекредитования позволяют расплатиться с текущими долгами, объединив все имеющиеся обязательства в одну линию выплат по сниженной процентной ставке.
Продажа залоговой квартиры
Если вышеперечисленными способами проблему не решить, то единственным правильным решением будет продать ипотечную квартиру. Это позволит не только рассчитаться со всеми долгами, но и даст возможность получить деньги на лечение жены.
Продать квартиру, находящуюся в залоге, можно выгодно тремя способами:
- Вы находите покупателя и продаете недвижимость вместе с кредитными обязательствами при этом в банке составляется новый кредитный договор, где в качестве заемщика уже выступает покупатель, а с вас снимаются все кредитные обязательства.
- Вы находите покупателя, берете задаток, выплачиваете этими деньгами долг банку. С квартиры снимается обременение. Далее сделка оформляется по традиционной схеме.
- Продать квартиру через агентство недвижимости, которое занимается реализацией проблемных объектов. В этом случае все проблемы с кредитором и оформлением документов берут на себя специалисты компании.
Продажа ипотечной квартиры сегодня традиционная практика, так как для многих заемщиков кредитная нагрузка оказывается не под силу.
Объявить себя банкротом
В 2015 году был принят закон о банкротстве для физических лиц. Процедура эта не из дешевых. После вынесения судебного решения о банкротстве все имущество должника выставляется на продажу. Вырученные средства идут на выплату долгов. Объявив себя банкротом, вы не сможете больше взять кредит, даже под залог недвижимости. Запрет распространяется на ведение собственного бизнеса, нельзя покидать пределы РФ, а также претендовать на руководящие должности.
Важно не скрываться от кредиторов, а как можно быстрее заявить о своих проблемах. Выплачивать долги все равно придется, решить проблему можно, но более безболезненным способом чем банкротство.
