Критически продолжает расти задолженность населения перед банками. Как снизить процент по кредиту и увеличить сумму займа? На сегодня этот вопрос актуален, как никогда. В этой статье мы расскажем о нескольких способах снижения кредитной нагрузки с возможностью получить дополнительные деньги.
Как правильно выплачивать кредит?
В процессе оформления займа сотрудник банка составляет кредитный календарь. Это график, согласно которому заемщик обязуется вносить ежемесячный платеж. В нем указана сумма и дата выплаты долга.
Желательно сразу уточнить условия досрочного погашения и размер штрафов за просрочку.
Платежи могут вноситься по двум схемам:
- Дифференциальная – когда сумма взноса на первоначальном этапе значительно выше последующих платежей.
- Аннуитетная – платеж выплачивается фиксированной суммой весь период кредитования.
Эти схемы используются для кредитования частных лиц. Для коммерческих организаций применимы и другие схемы сотрудничества, так как деньги берутся с целью приумножения капитала.
Согласно кредитному договору заемщик обязуется своевременно обслуживать кредит. Но что делать в период кризиса, когда кредитная нагрузка стала не под силу и нужны дополнительные средства, чтобы пережить трудное время?
Компания «Финанс-Кредит» специализируется на залоговом кредитовании с возможностью увеличения суммы займа.
Как снизить процент по кредиту?
Как правило, это вопрос встает, когда ситуация обостряется. Сроки явно поджимают, а выплатить очередной взнос нечем. Желательно не затягивать, и как можно скорее обратиться за помощью к кредитору.
Банкиры с готовностью предложат несколько вариантов решения проблемы:
- кредитные каникулы;
- консолидация;
- рефинансирование;
- реструктуризация;
- пролонгация.
Некоторые банки также предлагают классическую схему сменить на аннуитет. При этом сумма ежемесячного платежа действительно снизится на 20-25%. Но в результате итоговая переплата банку повысится.
Давайте разберемся в особенностях каждого способа снижения ежемесячного платежа.
Что такое кредитные каникулы
За весь период кредитования заемщик может на законных основаниях взять один раз кредитные каникулы. Это временная передышка, которая даст возможность восстановить финансовое положение. При этом банк потребует документально подтвержденные доказательства:
- выписка из трудовой;
- больничный лист;
- свидетельство о рождении ребенка и пр.
В зависимости от сложившейся ситуации вам необходимо будет доказать временную неплатежеспособность. В противном случае, если спустя 6 месяцев выплаты не возобновятся, банк обратится в суд с заявлением о денежной компенсации.
Понятие консолидации
Если у заемщика несколько кредитных линий, он в замешательстве и не знает, какие кредиты, когда оплачивать – консолидация – отличный способ объединить все займы в единый платеж.
Перекредитование можно сделать как в своем банке, так и в другом. Наиболее выгодное предложение – кредит под залог недвижимости, когда в качестве обеспечения выступает квартира, дом или земельный участок.
При консолидации новый кредитор выплачивает все долги и оформляется новый договор на более длительный срок с уменьшением ежемесячного платежа и возможностью получить дополнительные средства.
Рефинансирование кредита
По сути – это новый займ на более выгодных условиях. Деньги берутся в счет погашения текущих долгов, но процентная ставка становится значительно ниже, за счет чего снижается сумма ежемесячного платежа.
Какие возможности дает рефинансирование:
- Срок кредитования можно сократить или увеличить.
- Сокращается размер ежемесячных платежей.
- Получение дополнительных средств (увеличение суммы кредита).
Рефинансировать можно любые займы: автокредит, ипотеку, потребительские кредиты. Банкиры чаще всего идут навстречу ответственным заемщикам, у которых нет просрочки по платежам.
Что такое реструктуризация долга
Банковская услуга, направленная исключительно на сокращение кредитной нагрузки без возможности получения дополнительных средств.
Способы реструктуризации:
- частичное списание долга;
- снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
- долг выплачивается за счет продажи собственности.
Чаще всего реструктуризация применима к заемщику, который попал в кризисную ситуацию. Например, если нет возможности платить ипотеку или автокредит.
Понятие пролонгации
Если нет возможности взять кредитные каникулы, то можно просто отсрочить срок выплат. В этом случае срок кредитования будет продлен, а сумма ежемесячных выплат уменьшена.
Не стоит забывать, что за каждый дополнительный месяц придется выплатить проценты.
Остались вопросы? Не знаете каким из способов снизить процент по кредиту и увеличить сумму займа? Обращайтесь за помощью к экспертам компании «Финанс-Кредит».
