Как погасить все кредиты, переплатив по минимуму

Как работают программы рефинансирования

Чтобы понять, как именно работают программы рефинансирования, мы решили разобрать реальный случай.

У Сергея 5 кредитных линий:

• ипотека:
• автокредит;
• 2 потребительских займа, по которым в рассрочку куплена техника;
• исчерпанная «в ноль» карта, по которой также необходимо вносить обязательный ежемесячный платеж.

На все выплаты уходит 2/3 зарплаты. Сергей понимал, что при текущей ситуации, если у него возникнут проблемы с работой или со здоровьем, платить по счетам будет просто нечем. Он решил сформировать подушку безопасности.

Переехав в новую квартиру, после отделочных работ, Сергей задался целью максимально быстрее погасить все кредиты, переплатив по минимуму. Для этого он решил пересмотреть кредитную нагрузку, постараться снизить переплату, оптимизировать платежи, воспользовавшись программой рефинансирования стороннего банка.

Рефинансирование (перекредитование) – это услуга, оказываемая банком, которая позволяет взять новый кредит под залог недвижимости (в данном случае ипотечной квартиры). При этом программа дает возможность объединить в одну до 5 кредитных линий.

Для финансовой организации – это возможность заработать, а также привлечь нового клиента. Для заемщика – это реальный шанс снизить процентную ставку, погасить все кредиты, переплатив по минимуму. 

Программа перекредитования подходит заемщикам, у которых нет проблем с доходами. Если на погашения кредитов денег нет, то велик шанс лишиться недвижимости.

Что важно учесть при рефинансировании

1. Учесть возможность досрочного погашения, есть ли штрафные санкции при полной выплате долга.
2. Если срок кредитования увеличивается несмотря на более низкую процентную ставку, то велика вероятность больших переплат.
3. Чтобы максимально снизить переплату, лучше оформлять перекредитование на небольшой срок, но так, чтобы ежемесячный платеж был соизмерим с текущими выплатами.

Важно учесть! Если у заемщика есть просрочки по платежам и низкий кредитный рейтинг, то в рефинансировании могут отказать.

Результат рефинансирования

Сергею удалось снизить кредитную нагрузку до безопасного уровня, что позволило сформировать финансовую подушку безопасности. После того как определенная сумма была отложена он решил увеличить ежемесячные выплаты в счет досрочного погашения. В результате вместо предполагаемых 4 миллионов переплаты по процентам, Сергею удастся сэкономить от 2 до 2,5 миллионов рублей, закрыв при этом ипотеку на много лет раньше, чем должен был.

Полезная информация по рефинансированию

• Не нужно копить с целью досрочного погашения – это невыгодно (лучше ежемесячно вносить сверху 10 тысяч, чем через год погасить 100 тысяч);
• Выгодно платить в том же темпе, что и до рефинансирования, несмотря на снижение кредитной нагрузки;
• В первую очередь выгодно выплатить кредит с самой высокой процентной ставкой;
• Когда есть возможность снизить ежемесячный платеж, лучше воспользоваться ситуацией, а разницу вносить на досрочное погашение;
• Если есть желание и возможность рефинансировать все кредитные линии, то желательно не иметь просроченных платежей, из-за которых подает кредитный рейтинг.

Сегодня рынок финансовых услуг насыщен предложениями. Главное, найти компанию, которая предоставить максимально выгодные условия рефинансирования.