Если вы не знаете, выдадут ли вам займ, не стоит теряться в догадках. В этой статье мы расскажем, как не допустить отказа в кредитовании и о чем нужно знать, прежде чем обратиться за финансовой помощью в банк.
Корректность личных данных
При первичном обращении в банк заемщик должен пройти регистрацию, то есть необходимо оставить о себе информацию, на основании которой кредитор вынесет решение о выдаче займа.
Люди, впервые обращающиеся за финансовой помощью, полагают, что анкетирование исключительно формальная процедура. Но это не так. Нельзя вводить ложные данные. Это распространенная ошибка новичков, которая может привести к отклонению заявки на выдачу займа.
Если хотите, чтобы вашу заявку одобрили, оставляйте только корректные данные о себе. Не стоит преувеличивать уровень зарплаты или искажать прочие данные. Чем больше правдивой информации вы дадите о себе, тем больше шансов получить кредит.
Какие данные должны быть указаны корректно:
- Паспортные данные;
- Место жительства и работы;
- Номера телефонов, email;
- Реквизиты банковской карты;
- Семейное положение;
- Наличие собственности (автомобиль, недвижимость).
При принятии решения о выдаче займа финансовые компании тщательно проверяют полученные данные.
Чтобы гарантированно не получить отказ в кредитовании, желательно предоставить обеспечение, в качестве которого может выступить недвижимость или автомобиль.
Наиболее популярный банковский продукт – это кредит под залог недвижимости. Условия кредитования под залог, на порядок лучше без залогового кредитования.
Кредитная история, основной критерий скоринга
Финансовые компании проверяют надежность клиента по специально разработанному алгоритму, называемому скоринг. Программа помогает не допустить выдачу денег неблагонадежным заемщикам или мошенникам, чья финансовая репутация вызывает сомнение.
При поступлении заявки финансовые организации первым делом проверяют статус кредитной истории (КИ). В ней отображается весь опыт кредитования заемщика, включая просрочки и мелкие нарушения. В основе скоринга лежит кредитная история, которая может быть положительной, отрицательной или чистой (отсутствие кредитного опыта).
Некоторые банки могут выдать займ и с плохой КИ, если заемщик может подтвердить свою платежеспособность доходами выше среднего. И напротив, в кредите могут отказать даже людям, с безупречной КИ, но маленькими доходами.
Если вы новичок, не имеющий кредитного опыта, то банк принимает решение исходя из дополнительных данных.
Кому одобрят кредит без отказа
Как вы думаете, какая информация о клиенте играет решающую роль при принятии решения о выдаче кредита? Возраст? Официальное трудоустройство и стаж работы на одном месте? Семейный статус: у женатых и замужних – больше шансов? А если у вас четверо детей?
На самом деле у каждого банка своя скоринговая система. То, что имеет значение для одного кредитора, другими может вовсе не браться во внимание.
На практике наибольшие шансы в получении кредита имеют замужние женщины в возрасте 30-45 лет, имеющие взрослых детей и официально трудоустроенные.
Существуют общие критерии надежности клиента, на основании которых выносится решение о выдаче кредита.
Критерии кредитоспособности заемщика:
- Возраст от 25 до 55 лет.
- Официальное трудоустройство (на последнем месте работы не менее 6 месяцев).
- Доход выше среднего (кредитная нагрузка не должна превышать 30% от ежемесячного оклада).
- Социальный статус. Кто вы? Програмист-фрилансер, учитель, бизнесмен.
- Стаж работы. Чем больше времени вы официально трудоустроены, тем больше шансов получить необходимую сумму.
- Семейное положение. Большинство банков обращают внимание на семейный статус человека. Считается, что женатые и замужние более дисциплинированы в финансовом отношении.
Если по каким-либо критериям вы не соответствуете требованиям банка, то получить кредит без отказа можно, предоставив в залог недвижимое имущество. Попробуйте обратиться в Финанс-Кредит. У вас есть все шансы получить кредит под залог недвижимости без отказа на самых выгодных условиях.
