К осени 2020 года в России сложились благоприятные условия для ипотечного кризиса: снижение реальных доходов граждан, увеличение количества кредитов и стагнация на рынке недвижимости. По мнению риэлторов, это первый ипотечный кризис в России.
Активное продвижение доступной ипотеки для поддержки застройщиков — главный фактор риска. В основе большинства ипотечных займов лежит первоначальный взнос, который большинство заёмщиков берут в виде ссуды. При малейшем ухудшении материального благополучия заёмщика, такие займы автоматически становятся проблемными. Вторая волна коронавируса, снижение количества рабочих мест, уменьшение реального дохода, разгоняющаяся инфляция, всё это в разы увеличивает вероятность наступления проблем с выплатой ипотечных кредитов уже в ближайшее время.
Иллюзия доступного жилья – лишь иллюзия, вызванная снижением ставок по ипотеке и огромным количеством рекламы продвигающей ипотеку. Российские банки в августе 2020 установили исторический рекорд по выдаче ипотечных кредитов. Неудивительно, ведь средняя ипотечная ставка в настоящее находится на историческом минимуме. Банки вынуждены снижать ставку и продлевать сроки кредитования до 20 лет, ориентируясь на снижение доходов потребителей. Несмотря на низкую ставку, кредитов берется меньше по сравнению с прошлыми годами, а сроки кредитования увеличиваются. Такая динамика прогнозируется в среднесрочной перспективе, считают ипотечные эксперты.
Ипотечное кредитование сейчас рентабельно только для десятка крупных банков, которые получают прибыль с обеих сторон: от населения, берущего ссуды, и от застройщиков, которые вынуждены работать только с использованием счетов условного депонирования.
Мнения экспертов
Кризис на рынке ипотеки и кредитования в целом неизбежен и мнения экспертов рынка недвижимости расходятся лишь в вариантах развития событий. От самых радикальных, предрекающих «социальный бунт» обнищавшего и перекредитованного населения, до «ничего страшного не произойдёт», поскольку доля ипотечных кредитов в целом по стране составляет не более 7%. Вторые аргументируют свое мнение тем фактом, что секьюритизация ипотечных займов еще не развита в России, да и банки несмотря на снижение ставки, только наращивают требования к оценке платежеспособности клиентов, желающих взять ипотеку. Налево, направо деньги никто не раскидывает. Инстинкт самосохранения у банкиров пока срабатывает и они стараются держать ситуацию под контролем.
1 октября Банк России направил письмо коммерческим банкам, в котором призвал кредиторов отложить принудительное выселение должников с просроченной ссудой из квартир, обеспеченных ипотекой, до 31 декабря текущего года.
Надеемся на лучшее
В ситуации когда нечем платить по ипотеке каждый старается найти какой-то приемлемый для себя выход. В каждом конкретном случае всё индивидуально. Зачастую взять ещё один кредит для погашения старого не представляется возможным, банки просто не идут на такую сделку с неблагонадежными заёмщиками. А вот риэлторские инвестиционные компании находят возможности помочь людям оказавшимся в трудной ситуации. Опытные риэлторы могут достаточно быстро и объективно оценить ситуацию со стороны, предложить выгодные варианты быстрой продажи жилья из-под залога, помочь договорится с банком, рефинансировать несколько кредитов в один и ещё много других интересных вариантов выхода из плачевной ситуации.
Всем этим и занимаются специалисты инвестиционного риэлторского агентства «Финанс-Кредит». Звоните нам! Мы постараемся разобраться в вашей ситуации и помочь в меру своих сил и способностей. За спрос денег не берут. Любая консультация у нас бесплатна. Звоните, пишите, оставляйте заявку через форму на сайте.
