Оформить займ под залог квартиры намного проще, чем пытаться получить займ без обеспечения. Банки, микрофинансовые организации и частные инвесторы положительно реагируют на наличие залогового жилья, потому что для них это означает гарантию возврата заемщиком долга. Следует понимать, что в случае невозврата суммы займа, заемщик может лишиться недвижимости.
Займ под залог квартиры: основные этапы
Денежные средства под залог квартиры вам могут выдать как физические лица (частные инвесторы), предприниматели, так и юридические лица и кредитные учреждения. К последним относятся банки и МФО (микрофинансовые организации).
Пошаговая инструкция:
- Выберете кредитора. Обращайте внимание на надежность кредитной организации или инвестора, на отзывы, на советы друзей и знакомых, на время работы компании (лица) на рынке. Проверьте правоустанавливающие документы кредитора. Поинтересуйтесь процентом по займу, а также сроком и ежемесячными выплатами. Узнайте, можно ли будет погасить такой кредит досрочно без переплат.
- Обратитесь в кредитную организацию (или к частному инвестору). Вам предложат провести оценку имущества, и тут вы можете выбрать: согласиться на оценку от кредитора или нанять независимого оценщика. Повторимся: хорошо иметь знакомых в этой сфере, советом которых можно воспользоваться. В любом случае, не ждите, что займ вам предоставят в размере 100%-ной стоимости квартиры. Обычно это около 70% от стоимости залогового имущества, или меньше.
- Сбор необходимых документов, подписание кредитного договора и договора залога. Читайте внимательно все условия перед подписанием. Оба договора обязательно регистрируются в Росреестре и являются неотъемлемыми частями друг друга.
- Получите сумму залога. Вам выдадут схему возврата денежных средств, которой вы должны тщательно придерживаться.
Особенности получения займа под залог квартиры у частного инвестора
Основной плюс займа займа под залог квартиры у частного лица — небольшое количество документов, необходимое для оформления. От вас не будут требовать справку о доходах и справку с места работы, потребуется только паспорт и документы о залоге. Частный инвестор предложит вам процентную ставку по займу намного выше, чем банк, а срок погашения задолженности — короче.
У «частника» вы можете получить кредит как под залог квартиры, которой уже владеете, так и под залог будущего жилья, если целью займа является покупка этой недвижимости.
Оценка рыночной стоимости залогового имущества необходима. Кредитор больше заботится не о вашей платежеспособности, а о ликвидности квартиры, которую он сможет продать, если вы не вернете долг. Деньги заемщик получает в короткий срок, не больше одной недели.
Особенности получения займа под залог квартиры у юридического лица
МФО предъявят к вам меньше требований, чем банк, но их процент будет заметно выше. Высокий процент компенсируется быстротой оформления и минимальным пакетом документов для получения займа под залог квартиры. Микрофинансовую организацию не интересует ваша кредитная история, оценку они проведут бесплатно (или примут оценку от независимого эксперта), не будут требовать поручителей.
Банки, в отличие от МФО, выставят потенциальному заемщику длинный список требуемых документов, среди которых: справка о доходах (с определенным уровнем дохода в месяц) и справка с места работы (на последней вы должны проработать не менее полугода, а общий рабочий стаж должен составлять не менее трех лет). Впрочем, для тех граждан, у кого есть некоторое время для оформления, такой вариант будет доступен. Банк предложит меньший процент, чем частный инвестор и микрофинансовая организация.
Порядок действий заемщика
- Подача заявки на кредит. После одобрения заявки займодатель заключит с вами кредитный договор, а также договор залога. Оба документа регистрируются в Росреестре, если договор залога выступает как приложение к договору займа.
- Получение денежных средств. Заемщик получает деньги в долг после регистрации договоров. Иногда заемщик может получить аванс от инвестора еще до регистрации в Росреестре.
- На время, пока заемщик не выплатит весь долг, права на залог переходят к кредитору. После погашения долга кредитор обязан вернуть квартиру в том состоянии, в котором она поступила в залог (за вычетом естественного износа, в зависимости от срока договора).
Необходимые документы для оформления договора залога
Заемщик обязан предоставить:
- паспорт;
- справку из психоневрологического диспансера (иногда);
- оригиналы документов (свидетельство о собственности, договор дарения или купли-продажи, свидетельство о наследстве, ордер и прочее);
технический и кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный план квартиры;
выписку из домовой книги о всех прописанных гражданах;
копию финансово-лицевого счета об отсутствии задолженности за «коммуналку»;
выписку из ЕГРН;
фотографии квартиры, подлежащей залогу.
Иногда кредитор может потребовать второй документ для подтверждения личности (загранпаспорт, СНИЛС, права) и документ о занятости (трудовой договор или копию трудовой книжки гражданина).
В договор залога вносятся полные реквизиты обеих сторон, ФИО, даты рождения и адреса регистрации (если кредитор — физическое лицо). Для юридического лица вносится его полное наименование, ФИО гендиректора. В договоре обязательно указывается сумма займа и срок, на который выдаются денежные средства. Также отмечается величина процентной ставки (если она есть), необходимые сведения по залогу, порядок выплат, поведение при форс-мажорных обстоятельствах, порядок разрешения споров, соглашение о конфиденциальности, реквизиты и подписи сторон. Вы можете также приложить подробное описание дефектов или особенностей квартиры и мебели в ней.
***
Чем тщательней вы составите договор займа под залог квартиры, чем больше условий предусмотрите, чем детальней продумаете договор залога — тем с большей степенью вероятности избежите долгих судебных разбирательств. Но лучше, если до них не дойдет, а выгодные условия сотрудничества с кредитором приведут вас к успешному выходу из сложной жизненной ситуации.
