Что делать, если кредитор отказывает в ипотечных каникулах

Кто имеет законное право на ипотечные каникулы (ИК)?

По согласованию с банком льготный период может длиться от 6 месяцев до полутора лет. В это время заемщик может не выплачивать взносы по ипотеке. Если заемщик предоставит доказательства временных финансовых трудностей, то банк не в праве отобрать недвижимость, начислять штрафы или пеню, а также расторгнуть договор.

Кто имеет право на ипотечные каникулы:

• Безработные – люди лишившиеся работы (нужно предоставить выписку из трудовой и справку о регистрации на бирже труда);
• Инвалиды и временно нетрудоспособные люди, находящиеся на больничном более 2 месяцев (справка о нетрудоспособности, выписка из истории болезни, больничный лист);
• Один из родителей в отпуске по уходу за ребенком (свидетельство о рождении ребенка, справка от работодателя о декретном отпуске);
• Люди, ставшие приемными родителями или получившие новых иждивенцев (свидетельство об опекунстве).

Другие люди также могут претендовать на ипотечные каникулы, если ежемесячный платеж по кредиту составляет более 50% от семейного бюджета.

Если у вас есть кредит под залог недвижимости, но ваш банк отказывает в ипотечных каникулах, вы можете воспользоваться услугой перекредитования от компании «Финанс-Кредит», оформив займ на более выгодных условиях.

Виды ипотечных каникул

Одно из преимуществ ипотечных каникул – это временная передышка от кредитной нагрузки. За это время заемщик может поправить свое финансовое положение.

Но есть и свои минусы:

• ИК не влияют на кредитный рейтинг, но отражаются в кредитной истории, это значит, что другие банки видят временные трудности и скорей всего откажут в очередном займе;
• Каникулы продлевают срок кредитования и не уменьшают долг;
• За каждый месяц отсрочки начисляются дополнительные проценты – это значит, что итоговая выплата увеличится.

По закону заемщик может один раз воспользоваться ипотечными каникулами, взяв передышку на 6 месяцев.

Варианты ипотечных каникул определяются по согласованию с банком:

1. В льготный период заемщик может ничего не платить, но за пользование кредитом начисляются проценты.
2. Можно выплачивать только проценты, но сумма долга при этом остается прежней.
3. Уменьшить сумму платежей можно путем реструктуризации или рефинансированием.

Банк может принять причины, а может без объяснения отказать в ипотечных каникулах. Что делать? Как решить проблему?

Если банк отказывает в ипотечных каникулах – выход есть

Если ваш кредитор посчитал причины финансовых трудностей необоснованными, и вы получили отказ, есть законные методы решения проблемы.

1. Рефинансирование – позволит уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.
2. Снижение процентной ставки. Если ваш банк отказывается снизить ставку до рыночной, вы можете обратиться в другую финансовую организацию. Новый кредитор выкупит долг у банка и заключит новый залоговый договор на более выгодных условиях по сниженной процентной ставке.
3. Обращение в суд. Если банк отказывает в ИК вы можете обратиться в суд с жалобой на Центробанк. Органы разберутся, на сколько отказ был обоснован.
4. Продажа залоговой недвижимости. Бывают ситуации, когда единственный способ решения финансовых трудностей – это продажа квартиры. Советуем обращаться за помощью только к опытным специалистам, чья репутация на рынке не вызывает сомнение.
5. Сдать жилье в аренду. Если у вас имеется дополнительная жилплощадь, то залоговую недвижимость вы можете сдать в аренду.

Теперь вы знаете, что делать, если кредитор отказал в ипотечных каникулах. Главное, не отчаиваться – всегда есть способы решения проблемы.