Финанс-Кредит
Москва, ул. Кожевническая 14, корп.1
с 09.00 до 19.00

Что будет с ипотекой после повышения ключевой ставки ЦБ 17 декабря 2021

1948

Центральный Банк России 17 декабря, в седьмой раз за 2021 год повысил ключевую ставку. На этот раз ее значение выросло сразу на 1 п.п., до 8,5% годовых. Что будет после повышения ключевой ставки? Как это повлияет на рынок ипотеки и цены на жилье?

Что будет с ипотекой после повышения ключевой ставки ЦБ 17 декабря 2021

Решение регулятора совпало с прогнозами многих банковских аналитиков. Некоторые из них не исключают, что это повышение не последнее и ЦБ продолжит ужесточать политику в 2022 году. Насколько теперь подорожает ипотека и как отреагируют спрос и цены на жилье — разбираемся вместе с экспертами Финанс-Кредит.

Повышение ставок по ипотеке неизбежно и запланировано

Почти каждое увеличение ключевой ставки в 2021 году приводило и к росту ставок по ипотеке. Последнее повышение произошло 22 октября — тогда ЦБ увеличил ставку на 0,75 п.п. Через несколько недель банки стали массово повышать ставки по ипотеке. Причем «Сбер» и ВТБ повысили ставки дважды за месяц.

Декабрьский рост ставки не станет исключением в этом плане. Уже в начале следующего года банки могут повысить ипотечные ставки в диапазоне от 0,5 до 1 п.п., считают эксперты. Банки достаточно быстро реагируют на повышение ставок, и в начале 2022 года мы скорее всего увидим ставки по ипотеке выше 10%. Самые высокие ставки будут формировать для заемщиков с маленьким первоначальным взносом и без подтверждения дохода.

Большинство банков повысят ставку по ипотеке на меньшую величину, чем была увеличена ключевая ставка. Банки стремятся удерживать позиции в ипотеке, повышая ставки медленнее, чем растет ключевая, частично жертвуя маржой. Кроме того, среднерыночный уровень ставок будет сдерживаться широким распространением льготных госпрограмм.

Ведущие ипотечные банки уже заложили декабрьское повышение ключевой ставки в своих действующих продуктах и заблаговременно повысили ипотечные ставки в конце ноября — начале декабря. Тем не менее повышение ставок отразится на рынке с определенным лагом — в конце года основной объем кредитов будет выдан по одобренным заранее кредитам с более низкой ставкой.

Средние ипотечные ставки в России на новостройки без учета льготных программ сейчас находятся на уровне 8,87%, на вторичное жилье — до 9,26%, на рефинансирование — до 8,66%.

Динамика изменения ключевой ставки в 2020 году

Динамика изменения ключевой ставки в 2020 году
Дата Изменение ключевой ставки ЦБ, п.п. Значение ключевой ставки, %
12.02.2021 без измнений 4,25
19.03.2021 0,25 4,5
23.04.2021 0,5 5
11.06.2021 0,5 5.5
23.07.2021 1 6,5
10.09.2021 0,25 6,75
22.10.2021 0,75 7,5
17.12.2021 1 8,5

Спрос сместится на более доступные варианты

Дальнейшее повышение ставок охладит спрос на ипотеку и жилье в целом, но это снижение не будет критичным, уверены эксперты. Популярность жилищных кредитов почти одинакова и при ставках 6,5%, и при нынешних 8–9% годовых. Если в период действия льготной ипотеки в Москве заем на покупку квартиры оформляли от 58% до 67% покупателей, то после 1 июля — от 58% до 62%. Разница незначительная, падение доли ипотеки еще на 1–3 п.п. не сильно изменит ситуацию на рынке недвижимости.

На вторичном рынке влияние ключевой ставки будет минимальным. Там никакой льготной ипотеки и так не было, ставки реально выдаваемых кредитов ниже 8% в 2021 году не опускались, и сколько ипотеки брали под 9% годовых, столько и под 10% будут брать...

Удорожание ипотеки скорее всего не окажет значительного влияния на спрос, однако сместит его вектор в сторону более доступных локаций (Новая Москва, Подмосковье) и компактных квартир. Если первичный рынок будет поддержан специальными предложениями от банков и застройщиков, то покупательский интерес к вторичной недвижимости, вероятно, продолжит снижаться.

Ипотека идет на очередной рекорд

Пока рост ипотечных ставок не привел к существенному снижению спроса. Охлаждение наблюдалось в первые месяцы после изменения условий по льготной ипотеке. Но по итогам 2021 года все равно ожидается очередной ипотечный рекорд. Согласно прогнозам ВТБ, выдача ипотеки в России по итогам уходящего года может достичь рекордных 5,8 трлн руб. Это на треть превзойдет показатели прошлого года и станет рекордным за всю историю наблюдений. По данным Росреестра, число ипотечных сделок в Москве за 11 месяцев уже побило абсолютный рекорд.

Что будет с ценами на жильё в Москве?

Что будет с ценами на жильё в Москве?

Решение ЦБ приведет к стабилизации рынка недвижимости. Сейчас первичный рынок уже достиг состояния баланса: факторы, которые могут привести как к значительному росту цен, так и к их существенному снижению, уравновешивают друг друга. Подобный тренд может продлится до февраля 2022 года. Дальнейшая ситуация будет определяться в том числе темпами инфляции. Сейчас она составляет порядка 8,4% в годовом исчислении и вряд ли существенно снизится в ближайший год. В следующем году следует ожидать периода высоких инфляционных рисков, что повлечет за собой рост цен на жилье, сопоставимый с инфляцией в годовом исчислении.

В ближайшем году нужно с осторожностью инвестировать в недвижимость: изменение стоимости не покроет инфляцию по большей части объектов. Постковидный потенциал роста цен на недвижимость по большей части исчерпан. Однако предпосылок для снижения цен на жилье нет по причине инфляции рубля. Для уменьшения стоимости необходимо серьезное падение спроса, которого пока не произошло даже при растущих ставках.

Сроки ипотечных займов растут пропорционально ставке

Сроки ипотечных займов растут пропорционально ставке

Рост ключевой ставки усилит несколько трендов, которые уже наблюдаются на рынке жилья. Это сокращение суммы ипотечного кредита и рост его срока, в Москве за год он увеличился с 20 до 21 года. Люди по мере повышения ставок готовы брать кредит на больший срок, но отказываться от него не готовы. На крупнейших субрынках — в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Тюмени — ситуация полностью аналогичная: растет ставка, растет срок среднего кредита.

В 2022 году может увеличиться предложение программ субсидирования ставок от застройщиков для удержания спроса. Если среднерыночная ставка по ипотеке на новостройки вырастет до 11–12%, то государство скорее всего будет вынуждено в очередной раз спасать рынок, запустив новые программы льготной ипотеки.

В окончании аналитического разбора ситуации на ипотечном рынке в связи с повышением ставок ЦБ стоит напомнить об альтернативных способах получения кредита под залог недвижимости для той категории граждан, которым путь в крупные банки заказан (испорченная кредитная история, отсутствие постоянного источника дохода и т.д.). Это услуги небольших инвестиционных компаний специализирующихся на недвижимости, таких как Финанс-Кредит. Эксперты нашей компании готовы проконсультировать вас по любым вопросам связанными с ипотечными займами. Для получения ответов на свои вопросы не надо неделями ждать ответа от менеджера банка. Вы получите консультацию по телефону в любое удобное для вас время. Звоните сами или оставьте заявку на сайте и специалист сам свяжется с вами.

Финанс-Кредит

Помогаем оформить кредит в любых ситуациях!

Заполните форму и получите быстрый ответ на вопрос по кредиту!
  • В ситуациях, когда деньги нужны очень срочно - уже сегодня
  • С любой кредитной историей
  • С действующими кредитами
  • Безработным и пенсионерам
  • После отказа в других банках
  • С открытыми просрочками
  • На любые цели - какие Вы хотите
Оставьте заявку и специалист по кредитам
свяжется с Вами!