Взять кредит под залог недвижимого имущества можно у банка, микрофинансовой организации или частного лица. Частный кредитор, так же как и МФО, не настаивают на справках о доходах и справках с работы, которые обычно требуют в банке.
Если возникла срочная потребность в крупной сумме денег, вы можете заложить квартиру, дом или земельный участок. Такая возможность может спасти предпринимателя от упущенной выгоды, решить вопрос с отдыхом или образованием, дать перспективу для карьеры или личностного роста. В то же время гражданин, обратившийся за подобным кредитом, несет известные риски. Давайте рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования, а также нюансы самой процедуры.
Сходства и различия кредитования у МФО и частных лиц
Взять кредит под залог недвижимого имущества можно у банка, микрофинансовой организации или частного лица. Частный кредитор, так же как и МФО, не настаивают на справках о доходах и справках с работы, которые обычно требуют в банке. Специалисты МФО или «частник» поедут с вами на объект, который вы желаете заложить, и сделают оценку его стоимости.
У вас есть долги за коммуналку? Не беда, сделка по залогу может быть заключена даже с таким «проблемным» объектом. Также вам не придется выписывать из квартиры или дома других граждан. Еще один аргумент в копилку доступности залога у МФО или частного лица — возможность заложить долю в недвижимости, а не всю квартиру или дом.
У микрофинансовой организации, также как и у банка, могут быть определенные правила проведения сделки по залогу и выдаче денег. Например, требование вносить платежи ежемесячно, пятого числа. Это условие будет прописано в договоре, и вы подвергнитесь санкциям со стороны банка или МФО, если нарушите их, и испортите свою кредитную историю. Не так обстоит дело с частным инвестором: с ним можно договориться.
Скорость получения денег от заложенной недвижимости тоже в большинстве случаев выше у частных лиц, которые и кредит оформят в самые краткие сроки, и удовлетворятся малым комплектом документов.
Частный кредит под залог недвижимости: тонкости сделки
Самое главное в договоре залога — это условие об обременении недвижимого имущества (квартиры, дачи, участка). После вступления договора в законную силу заемщик не сможет это имущество продать, подарить, сдать в аренду и даже провести перепланировку, что вполне логично. Но собственник жилья может и дальше жить в заложенном доме до истечения срока договора и далее, при соблюдении условий о возврате долга.
Будьте готовы к тому, что инвестор поможет вам в оформлении частного кредита под залог недвижимости и выставит индивидуальные условия погашения долга, в зависимости от желания обеих сторон.
При оценке квартиры, дачного дома или земельного участка, кредиторы часто искусственно занижают стоимость имущества. Вы можете пригласить независимого оценщика и предложить свою цифру в качестве выплаты по договору кредитования.
Процентная ставка по кредиту, выдаваемому частным лицом под залог недвижимости, составляет обычно от одиннадцати до двадцати пяти процентов годовых, а срок погашения — до пяти лет. Вы получите на руки от 60 до 90% стоимости заложенного объекта.
Основной гарантией сделки является договор кредитования. Если у вас есть возможность, воспользуйтесь услугами квалифицированного юриста. Впрочем, подобная сделка заверяется у нотариуса, а значит, вы получите от него помощь при заключении договора. Сделка заверяется не только нотариально, но и регистрируется в Росстате.
Заключив договор с частным инвестором, не расслабляйтесь: если вы просрочите выплаты по кредиту, кредитор обратится в суд с требованием изъять ваше недвижимое имущество для последующей продажи.
Два варианта оформления договора залога
Частные инвесторы предлагают оформлять сделку одним из двух способов:
- Договором залога. В этом случае объект недвижимости по-прежнему находится у собственника, но возникают ограничения в распоряжении им.
- Договором купли-продажи квартиры, дачи или земельного участка, с наймом и первоочередным правом по покупке.
Уберечь себя от мошенников
Как мы рекомендовали выше, лучшее средство от мошеннической сделки по договору частного кредита под залог недвижимости — консультация юриста (а также рекомендации нотариуса). Однако, основная ответственность будет все равно лежать на вас, поэтому внимательно читайте все условия кредитного договора, вникайте в пункты о сроках выплаты долга, процентной ставке, прочих условиях, если таковые возникнут.
